Просто о пенсиях

Если Вы хотите сделать накопления на будущее, делая взносы в 3-й пенсионный уровень в “CBL Atklātais pensiju fonds”, есть возможность заключить договор индивидуального участия.

Договор можно оформить договор в интернет-банке (см. инструкцию ниже) или в любом филиале банка Citadele, предварительно записавшись на визит (нажмите здесь, чтобы записаться). Кроме того, вы можете записаться на телефонную консультацию, позвонив в банк по номеру +371 6701 0000.

Для оформления договора индивидуального участия в 3-м пенсионном уровне войдите в полную версию интернет-банка.

В разделе Пенсия> 3-й пенсионный уровень выберите «Заключить новый договор».

   – Обязательные поля отмечены красной звездочкой.
   – Выберите один из пенсионных планов. Информацию о планах можно посмотреть здесь.
   – Проверьте правильность всех данных в разделе «Участник пенсионного плана» и при необходимости исправьте их.

Если хотите, чтобы взносы в ваш договор 3-го пенсионного уровня мог делать другой человек, обязательно укажите данные этого человека в следующем разделе.

В разделе «Регулярный платеж» укажите размер и периодичность планируемых взносов.

Если хотите, чтобы взносы производились с вашего счета автоматически, на вопрос «Хотите оформить распоряжение на регулярный платеж фиксированной суммы?» выберите ответ «Да». Затем выберите счет, с которого будете производить платежи, и укажите дату платежа.

Размер и частоту регулярного платежа можно поменять в любое время в разделе интернет-банка «Платежи» > «Регулярные платежи».

Нажмите «Далее».

Проверьте введенную информацию. Если хотите изменить информацию в одном из полей, нажмите кнопку «Назад».

Чтобы продолжить и подписать договор, пожалуйста:
1. ознакомьтесь с важной информацией и условиями;
2. поставьте отметку, что вы ознакомились с информацией;
3. подпишите договор при помощи кода с устройства авторизации, используемого в интернет-банке.

Следите за выполнением распоряжения в разделе «История документов».

Если вы сами делаете взносы в свой договор 3-го пенсионного уровня, то каждый год вы можете получать от государства возврат подоходного налога с населения в размере 25,5% за предыдущий календарный год. В этом случае сумма взносов не должна превышать 10% от брутто доходов, полученных за соответствующий календарный год, но не более 4000 EUR в год. Подобнее читайте в разделе о возврате подоходного налога с  населения.

Чтобы сменить пенсионный план, необходимо заключить новый договор 3-го пенсионного уровня, выбрав один из планов – CBL Indeksu, CBL Aktīvais, CBL Aktīvais USD или CBL Sabalansētais. Подробнее о том, как заключить договор о плане 3-го пенсионного уровня, можно узнать здесь.

Как только новый договор 3-го пенсионного уровня открыт, вы можете запросить перевод накоплений вашего действующего плана 3-го пенсионного в другой пенсионный план по вашему выбору, отправив распоряжение в интернет-банке Citadele:    

1. авторизуйтесь в интернет-банке;  
2. выберите «Переписка с банком» вверху над строкой меню;  
3. выберите «Новое распоряжение» с левой стороны;  
4. номер распоряжения появится автоматически, а остальные поля вы должны заполнить сами: 

Тема: Заявка на смену пенсионного плана 
Номер счета для авторизации: (выберите расчетный счет)  
Текст распоряжения: Прошу перевести мой накопленный капитал дополнительной пенсии с плана 3-го пенсионного уровня CBL [существующий пенсионный план] (номер договора индивидуального участия XX-XXXXXXXXXXX) в план 3-го пенсионного уровня CBL [новый пенсионный план] (номер нового договора индивидуального участия XX-XXXXXXXXX).  
Нажмите кнопку «Далее» и авторизуйтесь.

Существует несколько способов узнать информацию о своем накоплении 2-го пенсионного уровня.

1. В интернет-банке Citadele

В разделе Пенсии > 2-й пенсионный уровень > Узнайте размер своего капитала 2-го пенсионного уровня

2. На портале www.latvija.gov.lv

На главной странице в разделе Э-услуги > Информация и услуги > Запросить услугу.

После авторизации вы увидите свое накопление на 1-м и 2-м пенсионных уровнях.

Вы можете снять средства со 2-го пенсионного уровня при оформлении пенсии по старости.

Чтобы получить накопленный капитал:

- Вам должно исполниться 65 лет.

- Необходим стаж работы не менее 15 лет.

Узнать размер своего накопления 2-го пенсионного уровня можно несколькими способами.

1. В интернет-банке Citadele

В разделе: Пенсии > 2-й пенсионный уровень > Узнайте размер своего капитала 2-го пенсионного уровня

2. На портале https://latvija.gov.lv/

На начальной странице: Э-услуги > Информация и услуги > Запросить услугу.

Авторизуйтесь, и вы увидите информацию о своем накоплении на 1-м, 2-м и 3-м пенсионных уровнях.

Выгодоприобретатель – это лицо, имеющее право на получение капитала в случае смерти клиента.
Чтобы добавить/изменить выгодоприобретателя капитала 3-его пенсионного уровня, подключитесь к полной версии интернет-банка.

Выберите раздел Переписка с банком > Распоряжение банку. Скопируйте приведенный ниже шаблон, вставьте в текст распоряжения и введите необходимую информацию:
1) пенсионный план;
2) номер договора;
3) информация о выгодоприобретателе.
Вы можете указать одного или нескольких выгодоприобретателей, указав для каждого оставляемую ему в наследство долю в процентах (вместе должно быть 100%).
Обратите внимание, что, если вы укажете другого выгодоприобретателя, указанный ранее выгодоприобретатель автоматически аннулируется.

Если у вас нет доступа к интернет-банке, запишитесь на визит в филиал здесь.

Заявление в отношении лица (лиц), имеющего (-их) право получить накопленный капитал дополнительной пенсии в случае смерти участника

Пенсионный план: CBL Sabalansētais/ CBL Aktīvais/ CBL Aktīvais USD/ CBL Indeksu
Номер индивидуального договора/Название предприятия:
Телефон:
Лицо (-а)*, имеющее (-ие) право получить накопленный капитал дополнительной пенсии в случае смерти участника**: Имя, фамилия; персональный код***; связь лица с участником пенсионного плана; телефон; доля в % (всего 100%).

* Делая выбор в отношении лица (лиц), имеющего (-их) право на получение накопления 3-го пенсионного уровня в случае смерти участника, участник одновременно отменяет все свои предыдущие указания в отношении получателей накопления 3-го пенсионного уровня, если таковые были.
** Участник как контролер персональных данных несет ответственность за передачу персональных данных этих лиц Пенсионному фонду.
*** Указывая лицо, которому не присвоен персональный код в Латвийской Республике, необходимо указать дату рождения, номер удостоверяющего личность документа, дату, государство и учреждение, выдавшее документ. К приложению необходимо добавить копию документа, удостоверяющего личность этого лица.

Выбор 2-го пенсионного уровеня в банке Citadele выгоден по следующим причинам:

1. Высокая доходность. Планы CBL Asset Management обеспечивают одни из самых высоких показателей роста накоплений.

2. Долгосрочный успех. План CBL Aktīvais является лучшим планом в категории планов с 50% акций с 2003 года.

3. Низкая комиссионная плата. План CBL Indeksu имеет самую низкую комиссионную плату в Латвии. План также показал лучший рост стоимости в 2023 году (22,83%), опередив Swedbank Dinamika Indekss на 2,89%.

Результаты всех управляющих пенсионными планами 2-го уровня можно сравнить на сайте manapensija.lv (https://www.manapensija.lv). Здесь вы найдете информацию о комиссионной плате для каждого плана, а также другую информацию, связанную с пенсионными уровнями.

Участник пенсионного фонда в своем интернет-банке заполняет распоряжение в свободной форме на выплату накопления 3-го пенсионного уровня, указав:
1) пенсионный план для выплаты накопления;
2) персональные данные и контактную информацию участника пенсионного плана или его наследника (или назначенного им лица);
3) основание для выплаты капитала;
4) способ получения капитала (реквизиты банковского счета);
5) сумму, подлежащую выплате, и дальнейшие действия с договором (расторжение или продолжение договора).

К распоряжению необходимо приложить копии документов, подтверждающих право заявителя на совершение действий с капиталом 3-го пенсионного уровня.

Заявление на выплату накопления 3-го пенсионного уровня можно подать также в любом центре обслуживания клиентов банка Citadele, имея при себе удостоверение личности и предварительно записавшись на визит здесь.   

Капитал частной пенсии можно получить полностью одним платежом или по частям в течение более длительного периода времени. Капитал 3-го пенсионного уровня выплачивается перечислением на счет в любом банке. 

Если у участника пенсионного фонда нет расчетного счета ни в одном банке, то накопленный капитал 3-го пенсионного уровня можно получить на расчетный счет в банке Citadele, который открывается бесплатно. Выплата капитала 3-го пенсионного уровня производится каждый четверг. Если четверг является праздничным днем или последним календарным днем месяца, то в предыдущий рабочий день с момента получения заявления в «CBL Atklātais pensiju fonds», при условии, что участник предоставил всю необходимую информацию.

Комиссионная плата состоит из двух частей:

1. Постоянная комиссионная плата. Фиксированная сумма, устанавливаемая управляющим.

2. Переменная комиссионная плата. Зависит от результатов инвестирования.

Размер комиссионной платы устанавливается управляющим, но ее максимальный размер ограничен законодательством. Подробную информацию о комиссиях по каждому плану можно найти на странице Сравнение инвестиционных планов 2-го пенсионного уровня, где доступны проспекты планов. Самую низкую комиссионную плату в Латвии имеет план CBL Indeksu.

Точный размер вашей пенсии в Латвии будет известен непосредственно перед выходом на пенсию, но вы можете получить прогноз пенсии уже сегодня, воспользовавшись нашим пенсионным калькулятором.

Подоходный налог с населения не удерживается с пенсионных накоплений, созданных вами лично, но с взносов работодателя в ваше пенсионное накопление подоходный налог с населения будет удержан.

С инвестиционного дохода, полученного в результате управления средствами пенсионного плана, в момент выплаты средств будет удержан налог на доход с капитала в размере 25,5%. Налог в момент выплаты пенсионного капитала удержит CBL Atklātais pensiju fonds.

При выплате Пожизненной пенсии с нее удерживается подоходный налог с населения.

Если размер Пожизненной пенсии вместе с государственной пенсией по старости не превышает установленный государством необлагаемый минимум, то каждый год, подав в Службу государственных доходов декларацию о доходах, вы можете получить от государства возврат налога.

До 31 декабря 2024 года накопление 2-го пенсионного уровня могут начать получать люди, достигшие возраста 64 лет и 9 месяцев, если их трудовой стаж составляет не менее 15 лет.

С 1 января 2025 года накопление 2-го пенсионного уровня смогут получать люди, достигшие возраста 65 лет и имеющие трудовой стаж не менее 20 лет.