Vienkārši par pensijām

Ja vēlies veidot nākotnes uzkrājumus, veicot iemaksas pensiju 3. līmenī, ar CBL Atklāto pensiju fondu ir iespējams noslēgt individuālās dalības līgumu.

Līgumu vari noformēt internetbankā (skaties instrukciju zemāk) vai jebkurā Citadeles filiālē, iepriekš pierakstoties uz vizīti (spied šeit, lai pierakstītos). Vari arī pieteikties telefoniskai konsultācijai, zvanot uz bankas tālruņa numuru +371 6701 0000.

Lai noformētu individuālo dalības līgumu pensiju 3.līmenī, pieraksties internetbankas pilnajā versijā. 

Sadaļā Pensija > Pensiju 3.līmenis izvēlies "Noslēgt jaunu līgumu".

– Obligātie lauki ir atzīmēti ar sarkanu zvaigznīti.
– Izvēlies vienu no pensiju plāniem. Informāciju par plāniem var apskatīt šeit.
– Pārbaudi, vai sadaļā "Pensiju plāna dalībnieks" visa informācija ir pareiza, ja nepieciešams – labo.

Ja tu vēlies, lai iemaksas tavā pensiju 3. līmeņa līgumā varētu veikt cita persona, obligāti norādi šīs personas datus nākamajā sadaļā.

Sadaļā "Regulārais maksājums" norādi plānoto iemaksu lielumu un periodiskumu.
Ja vēlies, lai iemaksas būtu veiktas no tava konta automātiski, ​uz jautājumu "Vai vēlies noformēt rīkojumu par fiksētas summas regulāro maksājumu?" ​izvēlies atbildi "Jā". Tad izvēlies kontu, no kura veikt maksājumus, un norādi maksājuma datumu.
Regulārā maksājuma summu un biežumu varēsi mainīt jebkurā brīdi internetbankas sadaļā Maksājumi > Regulārie maksājumi.

Spied pogu "Tālāk".

Pārbaudi ievadīto informāciju. Ja vēlies mainīt informāciju kādā no laukiem, spied pogu "Atpakaļ".
Lai turpinātu un parakstītu līgumu, lūdzu,
1) iepazīsties ar svarīgo informāciju un noteikumiem;
2) ieliec ķeksīti par to, ka esi iepazinies ar informāciju;
3) paraksti līgumu ar kodu no tavas internetbankas autorizācijas ierīces.

Rīkojuma izpildei var sekot līdzi sadaļā "Dokumentu vēsture".

Ja iemaksas savā pensiju 3. līmeņa līgumā veic pats, tad katru gadu par iepriekšējo kalendāro gadu no valsts vari atgūt 25,5 % iedzīvotāju ienākuma nodokli (IIN). Šajā gadījumā kalendārā gada iemaksu apjoms nedrīkst pārsniegt 10 % no attiecīgajā gadā saņemtajiem bruto ienākumiem, bet ne vairāk kā 4000 EUR gadā. Vairāk informācijas sadaļā par iedzīvotāju ienākuma nodokļa atmaksu.

Lai nomainītu pensiju plānu, ir jānoslēdz jauns pensiju 3. līmeņa līgums, izvēloties kādu no plāniem – CBL Indeksu, CBL Aktīvais, CBL Aktīvais USD vai CBL Sabalansētais. Uzzini vairāk, kā noslēgt līgumu par pensiju 3. līmeņa plānu, šeit.

Tiklīdz jauns pensiju 3. līmeņa līgums ir atvērts, tava esošā pensiju 3. līmeņa plāna uzkrājumu pārskaitīšanu uz tevis izvēlēto citu pensiju plānu vari pieprasīt, nosūtot rīkojumu Citadeles internetbankā: 

1. autorizējies internetbankā;
2. augšā virs izvēlnes joslas izvēlies “Sarakste ar banku”;
3. kreisajā pusē izvēlies “Jauns rīkojums”;
4. rīkojumā automātiski parādīsies rīkojuma numurs, bet pārējie lauki jāaizpilda pašam:

Tēma: Iesniegums par pensiju plāna maiņu
Konta numurs autorizācijai: (izvēlies norēķinu kontu)
Rīkojuma teksts: Lūdzu manu uzkrāto papildpensijas kapitālu pensiju 3. līmeņa plānā CBL [esošais pensiju plāns] (individuālā līguma numurs XX-XXXXXXXXXXX) pārskaitīt uz pensiju 3. līmeņa plānu CBL [jaunais pensiju plāns] (jaunā individuālā dalības līguma numurs XX-XXXXXXX). 
Spied pogu “Tālāk” un autorizējies.
 

Lai noskaidrotu savu 2. līmeņa uzkrājumu, vari izmantot vairākas iespējas.

1. Citadeles internetbankā

Sadaļā: Pensijas > Pensiju 2. līmenis> Uzzināt savu uzkrāto pensiju 2. līmeņa kapitālu

2. Portāls www.latvija.gov.lv

Sākumlapā sadaļā E-pakalpojumi > VSAA informācija un pakalpojumi > Pieprasīt pakalpojumu.

Autorizējoties ar sev ērtāko autorizācijas rīku, tu ieraudzīsi uzkrājumu 1., un 2. līmenī.

Līdzekļus no pensiju 2. līmeņa var izņemt, piesakoties vecuma pensijai.

Lai saņemtu uzkrāto kapitālu:

- jābūt sasniegušam 65 gadu vecumu;

- darba stāžam jābūt ne mazākam par 15 gadiem.

Lai noskaidrotu savu pensiju 2. līmeņa uzkrājumu, vari izmantot vairākas iespējas.

1. Citadele internetbankā

Sadaļā: Pensijas > Pensiju 2. līmenis > Uzzināt savu uzkrāto pensiju 2. līmeņa kapitālu

2. Portālā https://latvija.gov.lv/

Sākumlapā sadaļā: E-pakalpojumi > Informācija un pakalpojumi > Pieprasīt pakalpojumu.

Autorizējies un tu ieraudzīsi savu uzkrājumu 1., 2. un 3. līmenī.

Labuma guvējs ir persona, kurai ir tiesības saņemt kapitālu klienta nāves gadījumā.
Lai pievienotu/mainītu pensiju 3. līmeņa uzkrājuma labuma guvēju, pieslēdzies internetbankas pilnajai versijai.

Izvēlies sadaļu Sarakste ar banku > Rīkojums bankai. Nokopē zemāk redzamo paraugu, ievieto rīkojuma tekstā un tajā ievadi nepieciešamo informāciju:
1) pensiju plāns;
2) līguma numurs;
3) informācija par labuma guvēju.
Tu vari norādīt vienu vai vairākus labuma guvējus, norādot katram novēlēto daļu procentos (kopā jābūt 100 %).
Ņem vērā, ka, norādot citu labuma guvēju, iepriekšējais norādītais labuma guvējs tiek automātiski anulēts.

Ja tev nav pieejas internetbankai, pieraksties uz vizīti filiālē šeit.

Paraugs:

Pieteikums par personu(-ām), kurai (-ām) ir tiesības saņemt uzkrāto papildpensijas kapitālu Dalībnieka nāves gadījumā

Pensiju plāns: CBL Sabalansētais/ CBL Aktīvais/ CBL Aktīvais USD/ CBL Indeksu
Individuālā līguma Nr./Uzņēmuma nosaukums:
Tālrunis:
Persona(-as)*, kurai (-ām) ir tiesības saņemt uzkrāto papildpensijas kapitālu Dalībnieka nāves gadījumā**: Vārds, uzvārds; personas kods***; personas saistība ar pensiju plāna dalībnieku; tālrunis; daļa % (kopā 100 %).

* Izdarot izvēli par personu(-as), kurai(-ām) Dalībnieka nāves gadījumā ir tiesības uz pensiju 3. līmeņa uzkrājumu, vienlaicīgi Dalībnieks atsauc visus savus iepriekšējus norādījumus par pensiju 3. līmeņa uzkrājuma saņēmējiem, ja tādi bijuši.
** Dalībnieks ir atbildīgs kā personas datu pārzinis par šo personu personas datu nodošanu Pensiju fondam.
*** Norādot personu, kurai Latvijas Republikā nav piešķirts personas kods, ir jānorāda dzimšanas datums, personu apliecinoša dokumenta Nr., datums, valsts un institūcija, kas izdevusi dokumentu. Pielikumam ir jāpievieno šīs personas identifikācijas dokumenta kopija.

Izvēlēties pensiju 2. līmeni Citadelē ir izdevīgi šādu iemeslu dēļ:

1. Augsts ienesīgums. CBL Asset Management plāni ir spējuši nodrošināt vienus no labākajiem uzkrājumu pieaugumiem.

2. Ilgtermiņa panākumi. CBL Aktīvais plāns kopš 2003. gada ir labākais 50 % akciju plānu kategorijā.

3. Zemas komisijas maksas. CBL Indeksu plānam ir zemākā komisijas maksa Latvijā. Plāns 2023. gadā uzrādīja arī labāko vērtības pieaugumu (22,83 %), apsteidzot Swedbank Dinamika Indekss par 2,89 %.

Visus pensiju 2. līmeņa plānu pārvaldītāju rezultātus var salīdzināt lapā manapensija.lv (https://www.manapensija.lv). Tajā ir pieejama informācija par katra plāna komisijas maksu, kā arī cita ar pensiju līmeņiem saistīta informācija.

Pensiju fonda dalībnieks savā internetbankā aizpilda brīvas formas rīkojumu pensiju 3. līmeņa uzkrājuma izmaksai, norādot:     
1) pensiju plānu uzkrājuma izmaksai;
2) pensiju plāna dalībnieka vai dalībnieka mantinieka / norādītās personas datus un kontaktinformāciju;
3) kapitāla izmaksas pamatojumu;
4) kapitāla saņemšanas veidu (bankas konta informācija);
5) izmaksājamās summas apmēru un darbības ar līgumu (līguma izbeigšana vai turpināšana).

Pieteikumam ir nepieciešams pievienot dokumentu kopijas, kas apliecina iesniedzēja tiesības veikt darbības ar pensiju 3. līmeņa kapitālu. 

Vai ar personu apliecinošu dokumentu jāierodas jebkurā bankas Citadele klientu apkalpošanas centrā, iepriekš pierakstoties uz vizīti šeit, un jāaizpilda pieteikums uzkrātā pensiju 3. līmeņa kapitāla izmaksai.

Pensiju 3. līmeņa kapitālu var saņemt visu uzreiz vienā maksājumā vai pa daļām ilgākā periodā. Pensiju 3. līmeņa kapitāls tiek izmaksāts ar pārskaitījumu uz jebkuras bankas kontu.

Ja pensiju fonda dalībniekam nav norēķinu konta nevienā bankā, tad uzkrāto pensiju 3. līmeņa kapitālu var saņemt uz bezmaksas atvērto norēķinu kontu bankā Citadele. Pensiju 3. līmeņa kapitāla izmaksas tiek veiktas katru ceturtdienu. Ja ceturtdiena ir svētku diena vai mēneša pēdējā kalendāra diena, tad iepriekšējā dienā no pieteikuma saņemšanas dienas CBL Atklātajā pensiju fondā, ja no dalībnieka ir saņemta visa nepieciešamā informācija.

Komisijas maksa sastāv no divām daļām:

1. Pastāvīgā komisijas maksa – fiksēta summa, ko nosaka pārvaldnieks.

2. Mainīgā komisijas maksa – atkarīga no ieguldījumu rezultātiem.

Komisijas maksu apmēru nosaka pārvaldnieks, taču likumdošana ierobežo tās maksimālo apmēru. Detalizētu katra plāna komisijas maksu var apskatīt Citadeles mājaslapā Uzkrājumi un ieguldījumi > Pensiju 2. līmenis > Ieguldījumu plānu salīdzinājums, kur var atrast plānu prospektus. Zemākā komisija Latvijā ir CBL Indeksu plānam.

Precīzs pensijas aprēķins Latvijā būs zināms tieši pirms pensionēšanās, taču pensijas prognozi var iegūt jau šodien, izmantojot mūsu pensijas kalkulatoru.

Iedzīvotāju ienākuma nodoklis netiks ieturēts par uzkrāto pensijas kapitālu, kuru esi veidojis pats, savukārt par darba devēja veiktajām iemaksām tavas pensijas uzkrājumā tiks ieturēts iedzīvotāju ienākuma nodoklis.

Pensiju plāna līdzekļu pārvaldīšanas rezultātā aprēķinātajam investīciju rezultātam izmaksas brīdī tiks piemērots 25,5 % nodoklis ienākumiem no kapitāla. Nodokļa ieturēšanu uzkrājuma izmaksas brīdī veiks CBL Atklātais pensiju fonds.

Izmaksājot Mūža pensiju, no tās tiek ieturēts iedzīvotāju ienākuma nodoklis. Ja Mūža pensija kopā ar valsts vecuma pensiju ir mazāka par valstī noteikto neapliekamo minimumu, tad katru gadu, iesniedzot gada ienākumu deklarāciju Valsts ieņēmumu dienestā, vari saņemt nodokļa atmaksu no valsts. 

Līdz 2024. gada 31. decembrim pensiju 2. līmeņa uzkrājumu var saņemt iedzīvotāji, kuri ir sasnieguši 64 gadu un 9 mēnešu vecumu, ja darba stāžs nav mazāks par 15 gadiem.

Savukārt no 2025. gada 1. janvāra pensiju 2. līmeņa uzkrājumu varēs saņemt iedzīvotāji, kuri sasnieguši 65 gadu vecumu, ja darba stāžs nav mazāks par 20 gadiem.